Верификация форекс трейдера у брокера

Затруднительно найти трейдера, который ни разу не сталкивался с требованием брокера предоставить документы, подтверждающие его личность, место жительства и прочие персональные данные. С одной стороны, стремление брокера к идентификации клиентов понятно и обосновано - никого ведь не удивляет необходимость предъявить паспорт при проведении любой банковской операции, даже обмена более-менее крупной суммы в валюте. С другой стороны, требования по верификации зачастую становятся инструментом для манипуляций в руках некачественного брокера, который может оттянуть выплату клиенту прибыли и вложений или даже отказать в выводе средств.

Затруднительно найти трейдера, который ни разу не сталкивался с требованием брокера предоставить документы, подтверждающие его личность, место жительства и прочие персональные данные. С одной стороны, стремление брокера к идентификации клиентов понятно и обосновано - никого ведь не удивляет необходимость предъявить паспорт при проведении любой банковской операции, даже обмена более-менее крупной суммы в валюте. С другой стороны, требования по верификации зачастую становятся инструментом для манипуляций в руках некачественного брокера, который может оттянуть выплату клиенту прибыли и вложений или даже отказать в выводе средств.

Так что же представляет собой процедура верификации трейдера у брокерской компании, для чего она применяется, чьей политике на самом деле отвечает и как отличить справедливые требования от манипуляции со стороны компании?

Верификация счета: откуда что берется?

Подавляющее большинство брокерских компаний объясняют верификационные требования обтекаемыми формулировками, сводящимися к двум основным аргументам: обеспечение вашей же безопасности и выполнение рекомендаций ФАТФ.

Если с первым пунктом верификации все более-менее понятно: брокерская компания должна убедиться, что человек, открывший торговый счет, не просто прикрывается вашим именем, а действительно является вами, то второй пункт вызывает довольно много вопросов.

ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering) - это международная Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Группа разрабатывает стандарты и выпускает рекомендации для правительств, финансовых компаний и институтов, однако без принятия соответствующих нормативных актов в каждом конкретном государстве эти рекомендации, естественно, не могут считаться обязательными для исполнения.

В российском законодательстве рекомендации ФАТФ частично отображены в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.11.2013) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а на территории Европейского Союза рекомендации Группы адаптированы Директивой 2005/60/ЕС. Эти законодательные акты направлены на недопущение использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма. Именно они в числе прочего обязывают все финансовые институты верифицировать своих клиентов. Это, естественно, касается только компаний, зарегистрированных и ведущих деятельность на территории данных стран.

Поэтому для европейских форекс брокеров выбор верифицировать или не верифицировать клиентов не стоит. В случае же если брокерская компания зарегистрирована в стране, где противодействие отмыванию денег не закреплено юридически, соблюдение рекомендаций ФАТФ является выбором самой компании и, возможно, может использоваться как прикрытие для манипуляций с выплатой клиентских средств со счетов.

Но стоит забывать, что в процессе снятия средств с торгового счета участвуют не две стороны: брокер и клиент, а три: между ними всегда стоит посредник - платежная система или банк корреспондент, которые также могут предъявлять свои требования к идентификации получателя платежа. Самые жесткие требования в этом направлении выставляют банки, поэтому, если вы выводите средства на банковский расчетный счет или карту, требования по верификации любой компании, в том числе зарегистрированной в оффшоре и формально не связанной правилами противодействия отмыванию денег, являются абсолютно правомочными.

Для того чтобы не стать жертвой манипуляций и мошенничеств со стороны компаний, прикрываемых красивыми словами о защите интересов клиентов и противодействию отмыванию денег:

• изучите все верификационные требования компании прежде, чем зачислить средства на счет, и убедитесь, что вы в состоянии предоставить компании все запрашиваемые документы;
• соотнесите официальный статус брокерской компании, место ее регистрации и расположение банка, в котором хранятся средства клиентов компании, с верификационными требованиями и убедитесь, что они не являются чрезмерными;
• заранее выберите предпочтительные для себя способы ввода и вывода средств и убедитесь, что запросы компании соответствуют требованиям по идентификации предлагаемых электронных платежных систем, если вы планируете пользоваться их услугами;
• по возможности, пройдите процедуру верификации как можно раньше, желательно еще до начала фактической торговли, а не тогда, когда вам срочно требуется вывести средства со счета, и убедитесь, что в будущем у компании не останется формальных поводов для затягивания исходящих платежей в ваш адрес или отказа в выводе средств.

продолжение: «проверяем список документов»